En högre självrisk på vagnskadan ger en lägre premie, men hur mycket lägre står inte i Folksams, Ifs eller Trygg-Hansas villkor. Konsumenternas Försäkringsbyrås oberoende jämförelse av bilförsäkringar saknar priser helt. Beloppet får du bara i en offert för din egen bil. Med två offerter på samma bil, där bara självrisken skiljer, kan du räkna ut på några minuter om höjningen lönar sig för dig.
Hur mycket sänker en högre självrisk premien på bilförsäkringen?
Folksam räknar fram premien utifrån bland annat den självrisk på vagnskada du väljer, vilken bil du har, hur gammal den är, hur långt du kör och om du haft skador som lett till utbetalning. Nivåerna att välja mellan är 3 500, 5 000, 6 500 och 12 000 kronor för en privatägd personbil, och vilken av dem som gäller för dig står i försäkringsbeskedet. Hur mycket premien skiljer mellan nivåerna står däremot inte i villkoret. Vad som ingår i Folksams bilförsäkring och vilka självrisker som gäller finns i genomgången av bolaget.
Ett standardpris finns inte. Konsumenternas Försäkringsbyrå jämför innehållet i bilförsäkringarna men inte priset, eftersom premien sätts efter risken för just din bil och kan ändras. Vilka villkor som skiljer bolagen åt, bland dem den lägsta och högsta självrisk du kan välja, finns i guiden om att jämföra bilförsäkringar.
Bara vagnskadedelen av premien kan sjunka
En helförsäkring är en halvförsäkring plus en vagnskadeförsäkring, som betalar skador på din egen bil vid till exempel en krock. En höjd vagnskadesjälvrisk kan bara sänka den delen av premien, och sänkningen kan inte bli större än vad vagnskadedelen kostar.
Hos Hedvig kostar en helförsäkring i snitt 584 kronor i månaden och en halvförsäkring 338 kronor, enligt bolagets prisstatistik, uppdaterad den 4 februari 2026. Skillnaden är 246 kronor i månaden, eller 2 952 kronor om året. Snitten gäller olika bilar, så skillnaden visar en storleksordning och inte vad din bil kostar. Snittpriserna per nivå och län finns i genomgången av vad en bilförsäkring kostar.
Så räknar du ut om en högre självrisk lönar sig
Be bolaget om två priser för samma bil, samma förare och samma körsträcka, ett med din nuvarande vagnskadesjälvrisk och ett med nästa högre nivå. Skillnaden i årspremie är vad höjningen sparar.
Dela sedan skillnaden i självrisk mellan nivåerna med den besparingen. Svaret är antalet år utan vagnskada som krävs innan höjningen har betalat sig. Hos Folksam är steget 1 500 kronor från 3 500 till 5 000 kronor, och 8 500 kronor hela vägen från 3 500 till 12 000 kronor. Sparar det första steget 300 kronor om året har det betalat sig efter 5 år utan vagnskada. Sparar det 100 kronor tar det 15 år.
Räkningen gäller en vagnskada. Får du två skador under samma period betalar du normalt steget två gånger. Undantag finns: hos Folksam tas ingen vagnskadesjälvrisk ut vid kollision med djur, och vid uppsåtlig skadegörelse av någon utomstående halveras den. Självriskstegen hos fyra stora bolag och en tabell över skadefria år finns på helförsäkring.se.
Bonusen kan göra en liten skada dyr att anmäla
För de mindre skadorna, de som kostar lite mer än självrisken, väger bonusen tyngst. En skada som leder till utbetalning ur vagnskadeförsäkringen sänker normalt bonusen från nästa försäkringsår, och en lägre bonus ger högre premie i flera år.
Hos Folksam sänks bonusen på vagnskadeförsäkringen en klass från nästa försäkringsår för varje skada som leder till utbetalning ur den. Den som har minst 15 skadefria år behåller bonusen vid den första skadan. Bonusen sänks inte heller i flera fall, bland dem en yttre olyckshändelse som inte är en trafikolycka, uppsåtlig skadegörelse av någon utomstående, kollision med djur och skada medan bilen var stulen. Kan du visa att någon annan vållade skadan sänks bonusen inte, så länge Folksam inte kan visa att du eller föraren var medvållande.
Ligger en reparation strax över din självrisk kan det bli dyrare att anmäla den än att betala själv, om du räknar in den högre premien under åren efter. Hur många kronor en bonusklass är värd står inte i villkoren, men bolaget kan ge dig premien för de kommande åren med och utan skadan. Hur bonusen sjunker vid en skada skiljer sig mellan bolagen.
Lönar sig en självriskförsäkring till bilförsäkringen?
Vill du ha både en låg premie och en låg självrisk går det att köpa en separat självriskförsäkring som betalar självrisken åt dig. Konsumenternas Försäkringsbyrå avråder från en sådan försäkring till den vanliga bilförsäkringen och rekommenderar i stället en egen buffert till självrisken.
Byråns räkneexempel från 2024 gäller en självriskförsäkring för 69 kronor i månaden, eller 828 kronor om året, som ersätter högst 10 000 kronor per år. I vanliga sakförsäkringar går normalt 80 till 90 procent av premien till skadeersättningar. I självriskförsäkringar som säljs av förmedlare kan i stället 80 till 90 procent gå till provision, och då återstår bara 10 till 20 procent till ersättningar. Enligt Svensk Försäkrings statistik, som byrån hänvisar till, drabbas en person i genomsnitt av en skada i någon av sina sakförsäkringar en gång vart tionde år.
Byrån resonerar om självriskförsäkringen, men samma princip kan du använda när du väljer självrisk i bilförsäkringen. ”Försäkringar ska du köpa för att skydda det som blir för dyrt att ersätta själv”, skriver byrån. Kan du lägga undan beloppet för den högre självrisken tar din egen buffert de små skadorna, och premiesänkningen stannar hos dig de år inget händer.
Höj inte självrisken till ett belopp du saknar
Vid en vagnskada dras självrisken från ersättningen, så den delen av verkstadsräkningen betalar du själv direkt. En höjning lönar sig bara om du har pengarna den dag krocken kommer. Har bilen ett lågt värde kan det dessutom vara värt att fråga om helförsäkringen behövs över huvud taget, eftersom vagnskadeförsäkringen normalt ersätter högst bilens marknadsvärde minus självrisken. För en ny bil kan villkoren ge nyvärde i stället, hos Folksam bland annat om skadan händer inom två år från första registreringen och bilen har körts högst 4 000 mil.
Innan du ändrar nivån kan du ställa fyra frågor till bolaget:
- Vad blir årspremien med nästa högre vagnskadesjälvrisk, med allt annat lika?
- Gäller den nya nivån från förnyelsen eller redan nu?
- Vilka särskilda självrisker läggs ovanpå, till exempel för en förare under 24 eller 25 år?
- Hur mycket stiger premien de kommande åren om jag anmäler en vagnskada?
Med svaren på de fyra frågorna har du talen som avgör, och dem kan du också använda när du förhandlar om priset vid förnyelsen.
Uppgifterna gäller den 21 oktober 2026. Folksam: villkor S9173 och för- och efterköpsinformation, båda gällande från 1 juli 2026. Hedvig: prisstatistik för mer än 14 000 bilar försäkrade under 2026, uppdaterad 4 februari 2026.
Senast faktagranskad: 21 oktober 2026